De schoenen worden weer gezet, cadeaus worden gekocht en plannen worden, ondanks Corona, gemaakt voor kerst.
In sommige huizen staat er al een kerstboom en je ziet steeds meer kerstverlichting in tuinen. Kortom, de laatste maand van het roerige 2020 is begonnen en we maken ons op voor 2021.


Een goed moment om eens stil te staan bij het veranderen van de spelregels op hypotheekgebied. Wat verandert er in 2021 en wat betekent dit voor jouw hypotheek of voor de aan- of verkoop van jouw woning? We zetten de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij.

Hypotheekrenteaftrek voor hoogste inkomens afgebouwd
Vanaf 2020 wordt de hypotheekrenteaftrek voor inkomens in de hoogste belastingschijf versneld afgebouwd. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3% per jaar omlaag. Is je inkomen hoger dan € 68.507 bruto per jaar? Dan mag je vanaf 1 januari 2021 maximaal 43% rente aftrekken. Voor overige huiseigenaren verandert er niets.

Energielabel duurder
Als je je huis de komende jaren wilt verkopen, dan ben je verplicht om een geldig energielabel te overleggen. Het energielabel geeft de koper een indruk van de energiekosten en kan hij of zij besluiten om energiebesparende maatregelen te nemen. Vanaf 1 januari 2021 wordt er door de overheid een nieuw energielabel ingevoerd.

Deze is een stuk duurder en gaat waarschijnlijk zo'n € 190 kosten. Aangezien een energielabel 10 jaar geldig is, loont het dus om nog dit jaar een energielabel aan te vragen.

Maximale hypotheek voor tweeverdieners hoger
De maximale hypotheek voor tweeverdieners gaat volgend jaar in veel gevallen omhoog. Vanaf 1 januari 2021 telt het tweede inkomen voor 90% mee bij de berekening van de maximale hypotheek. Op dit moment telt het tweede inkomen nog voor 80% mee. Hoeveel je vanaf 1 januari 2021 mag lenen, is afhankelijk van het percentage van jouw inkomen dat aan woonlasten besteed mag worden.

De NHG-grens wordt verhoogd
De grens voor Nationale Hypotheek Garantie stijgt naar € 325.000. Wanneer je gebruik maakt van energiebesparende voorzieningen, dan is de grens 6% hoger, namelijk € 344.500.

Op dit moment kun je NHG aanvragen voor een woning tot € 310.000, met energiebesparende maatregelen is dit € 328.600. Als je besluit om NHG af te sluiten dan betaal je eenmalig een premie van 0,7% over de hypotheek. Deze premie wordt in het nieuwe jaar niet verhoogd. Wil je oversluiten naar NHG? Houd er dan rekening mee dat de huidige waarde van je woning onder de NHG kostengrens moet liggen. Je kunt dus niet oversluiten naar NHG als de waarde van je woning hoger is dan € 325.000.

Overdrachtsbelasting voor huizenkopers tot 35 jaar afgeschaft
Een voorstel waar De Eerste Kamer nog over moet stemmen, is de afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters. Huizenkopers, dus starters maar ook doorstromers onder de 35 jaar hoeven vanaf 1 januari niet langer de 2% overdrachtsbelasting te betalen die normaal gesproken bij de koop van een huis ingecalculeerd moet worden.

Vanaf 1 april 2021 geldt de regeling alleen voor huizen tot € 400.000.

Studieschuld weegt minder zwaar mee
Heb je een studieschuld? Dan weegt deze vanaf volgend jaar minder zwaar mee bij het bepalen van je maximale leencapaciteit. Op dit moment geldt nog een vast percentage, de zogenaamde wegingsfactor. In 2021 wordt dit percentage gekoppeld aan de rente. De geldverstrekker rekent dan met de gemiddelde rente over de afgelopen vijf jaar. Voor de meeste woningzoekers met een studieschuld gaat hiermee de leencapaciteit omhoog.

Wil je weten wat de nieuwe regels betekenen voor de hoogte van jouw maximale hypotheek? Neem dan vrijblijvend contact op met één van de hypotheekadviseurs van Klaassen & Retz.