De dagelijkse boodschappen, de energierekening en de huur of hypotheek. Voor veel huishoudens voelt het alsof alles stapje voor stapje duurder wordt. Volgens cijfers van het CBS lagen de prijzen in 2024 gemiddeld ruim 3 procent hoger dan een jaar eerder en in 2025 nog hoger. Ook als de inflatie wat afkoelt, blijven de nieuwe, hogere prijsniveaus gewoon bestaan. Dat merk je direct in je portemonnee.

Prijzen blijven hoog, ook als de inflatie daalt

Een paar jaar met hogere inflatie tikt aan. Wie nu de kassabon bekijkt, ziet dat vooral vaste lasten en boodschappen structureel meer kosten dan vóór de energiecrisis. Onder meer energie en huisvestingskosten droegen sterk bij aan de prijsstijgingen. Daardoor moet een groter deel van het maandinkomen naar rekeningen die je niet zomaar kunt uitstellen. Tegelijkertijd stijgen veel lonen en uitkeringen, wat de koopkracht voor een deel herstelt, maar dat voelt niet voor iedereen hetzelfde. Als je energierekening, zorgkosten of schulden sneller oplopen dan je inkomen, blijft geldzaken een bron van onrust.

Wat is een gezonde buffer?

Een financiële buffer is geld dat je apart zet voor onverwachte uitgaven. Denk aan een kapotte wasmachine, autopech of een hoger zorg eigen risico dan je had ingeschat. Organisaties als het Nibud geven richtlijnen voor zo’n buffer, gebaseerd op gezinssamenstelling, inkomen en vaste lasten. Het gaat niet om “rijk worden”, maar om schokken opvangen zonder direct in de problemen te komen. Veel mensen merken dat hun oude buffer niet meer genoeg voelt. Wat vroeger veilig was, lijkt nu krap. Dat kan een reden zijn om opnieuw te kijken naar spaargeld, schulden en andere vormen van vermogen.

Spaargeld, aflossen of spreiden?

Een eerste vraag is vaak: laat ik mijn geld op een gewone spaarrekening staan, los ik extra af op mijn hypotheek of kies ik voor andere vormen van vermogen, zoals beleggingen. Sommige huishoudens vinden het prettig om een deel van hun vermogen tastbaar te maken, bijvoorbeeld in goud- of zilver baren via een aanbieder als Holland Gold. Dat voelt voor hen als een manier om waarde te bewaren buiten het banksysteem, maar ook hier horen risico’s bij, zoals koersschommelingen en in- en verkoopkosten. Maar welke keuze je ook maakt, het helpt om eerst helder te hebben hoeveel buffer je direct beschikbaar wilt hebben op een spaarrekening en welk deel je eventueel voor langere tijd kunt missen.

Wanneer verkoop je je investeringen?

In de praktijk verandert een financiële buffer mee met het leven. Grote verbouwingen, een scheiding, studerende kinderen of tijdelijk minder inkomen kunnen allemaal redenen zijn om vermogen te gebruiken. Wie eerder in zilver is gestapt, kan dan overwegen om (een deel van zijn positie) te verkopen zilver om ruimte te maken in het maandbudget of een grote uitgave te financieren. Belangrijk is om niet alleen naar de zilverprijs van de dag te kijken, maar ook naar de totale situatie. Hoeveel blijft er over als je verkoopt, welke andere buffers zijn er nog en zijn er goedkopere oplossingen, zoals het spreiden van een betaling of het uitstellen van een aankoop?