De financiële wereld ondergaat een fundamentele verschuiving door de opkomst van cryptogeld en de groeiende populariteit van gedecentraliseerde financiën (DeFi).

Hoewel de traditionele banken al eeuwenlang de ruggengraat van ons financiële systeem vormen, hebben de crypto’s en blockchain technologie zich snel tot een serieus alternatief ontwikkeld.

In plaats van elkaar te vervangen, lijkt de toekomst van financiën echter een hybride model waarin banken en crypto platforms met elkaar samenwerken om zo een efficiënter, toegankelijker en veiliger systeem te creëren.

Van gecentraliseerde naar gedecentraliseerde financiën

De traditionele banken werken binnen een gecentraliseerd systeem, waarin tussenpersonen een cruciale rol spelen bij geldtransacties, het risicobeheer en de financiële stabiliteit.

Cryptogeld introduceert via de achterliggende blockchain technologie een bijzonder alternatief: een gedistribueerd grootboek dat zonder centrale autoriteiten geldtransacties registreert. Dit biedt een transparanter en toegankelijker financieel ecosysteem waarin gebruikers rechtstreeks met elkaar kunnen handelen zonder de noodzaak van tussenpersonen.

De financiële inclusie

Cryptogeld heeft de potentie om de financiële inclusie drastisch te verbeteren. Een bankrekening openen vereist vaak een uitgebreide documentatie, een minimumsaldo en de fysieke toegang tot een bankkantoor, wat miljoenen mensen wereldwijd uitsluit.

Crypto wallets zijn daarentegen eenvoudig zelf aan te maken met slechts een smartphone en internetverbinding. Dit biedt de ‘onbanked en underbanked’ bevolkingsgroepen toch een toegang tot financiële diensten en een economische empowerment.

Een persoon in een afgelegen gebied zonder bankfaciliteiten kan zo via een veilige Web3 portemonnee bijvoorbeeld eenvoudig betalingen verrichten in Bitcoin of een andere cryptomunt. Dit zonder van een traditionele financiële infrastructuur afhankelijk te zijn.

De snelheid en efficiëntie

Eén van de grootste voordelen van crypto boven traditionele banken is snelheid. Internationale bankoverschrijvingen kunnen soms dagen duren door het complexe netwerk van tussenpersonen, terwijl de crypto transacties vrijwel onmiddellijk verwerkt worden.

Dit maakt grensoverschrijdende betalingen een stuk eenvoudiger en goedkoper, wat voor zowel bedrijven als individuen een gamechanger is.

Stel je voor dat je met slechts een paar klikken geld naar het buitenland stuurt, zonder de vertragingen en hoge kosten van traditionele banken. Dit maakt het gebruik van crypto bijzonder aantrekkelijk voor een wereldwijde economie waarin snelheid en kostenefficiëntie steeds belangrijker worden.

Banken versus crypto: concurreren of liever samenwerken?

De meeste banken staan nu op een kruispunt. De opkomst van crypto platforms daagt de traditionele financiële instellingen uit om flink te innoveren.

Sommige banken hebben deze noodzaak al erkend en beginnen blockchain technologie in hun bankprocessen te integreren. Anderen verkennen samenwerkingen met specifieke crypto platforms om zo relevant te blijven in een snel veranderend financieel landschap.

Hoewel banken stabiliteit en regulering bieden, terwijl crypto flexibiliteit en efficiëntie brengt, zouden deze twee systemen elkaar goed kunnen aanvullen. Een hybride model zou in dit geval de voordelen van beide combineren: de betrouwbaarheid en regelgeving van banken met de innovatie en toegankelijkheid van crypto.

Mogelijke hybride oplossingen

  1. Gereguleerde DeFi platforms. Banken kunnen met blockchain ontwikkelaars samenwerken om zo gedecentraliseerde financiële platforms te creëren met ingebouwde KYC (Know Your Customer) en AML (Anti-Money Laundering) protocollen. Dit biedt dan een veilige en efficiënte manier om cryptogeld in de traditionele financiële sector te integreren

  2. Stablecoins en CBDC’s. Stablecoins en door centrale banken uitgegeven digitale valuta (CBDC’s) kunnen de kloof tussen traditionele en gedecentraliseerde financiën overbruggen. Banken kunnen stablecoins onder meer gebruiken voor snellere en goedkopere internationale betalingen.

  3. Tokenisatie van activa. Banken bezitten grote portefeuilles van vastgoed, aandelen en grondstoffen. Door tokenisatie kunnen deze activa in kleine delen worden opgesplitst, waardoor retailbeleggers met beperkte middelen toch kunnen investeren

  4. Veilige bewaring van crypto-activa. Veel crypto gebruikers maken zich zorgen over de beveiliging van hun digitale bezittingen. Banken kunnen een rol spelen als gecertificeerde bewaarders van crypto-activa, met verzekering tegen hacks en verlies van privésleutels.

  5. Smart contracts voor kredietverlening. Banken kunnen smart contracts inzetten voor kredietverstrekking, wat de goedkeuringstijd verkort en papierwerk elimineert. Dit kan een financiering toegankelijker en efficiënter maken.

Uitdagingen en regulering

Hoewel een hybride model veel voordelen biedt, zijn er ook zeker uitdagingen. Regulering blijft hierbij een belangrijk aandachtspunt, omdat veel overheden wereldwijd worstelen met hoe ze crypto’s moeten integreren zonder hun innovatie te belemmeren.

Banken kunnen ook een weerstand aan decentralisatie bieden, omdat dit hun macht en controle over financiële transacties kan verminderen.

Bovendien blijft beveiliging een groot aandachtspunt. Hoewel blockchain technologie inherent veilig is, zijn crypto platforms regelmatig doelwit van cyberaanvallen. Het opzetten van robuuste beveiligingsmaatregelen en bijbehorende verzekeringen zijn daarom essentieel om het vertrouwen van hun gebruikers te winnen.

Een financiële revolutie in de maak

Concluderend kan er gesteld worden dat de toekomst van financiën absoluut niet zwart-wit is: het is geen keuze tussen banken of crypto, maar een samenwerking tussen beide.

Naarmate banken de kracht van blockchain en gedecentraliseerde systemen erkennen, zal een optimale samenwerking de sleutel tot overleving zijn en een aangename groei in onze digitale economie.

We staan aan de vooravond van een financiële revolutie waarin hybride modellen de norm zullen worden.

Of het nu gaat om gereguleerde DeFi platforms, smart contracts, stablecoins of de tokenisatie van activa, de samensmelting van traditionele en gedecentraliseerde financiën zal een inclusiever, efficiënter en veiliger financieel systeem creëren. De toekomst van financiën is hybride en die toekomst begint nu!